SUÇ GELİRLERİNİN AKLANMASI ve TERÖRÜN FİNANSMANININ ÖNLENMESİNE İLİŞKİN KURUM POLİTİKASI

1. GİRİŞ 
Gerek uluslararası gerekse ulusal alanda suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanı suçları ile mücadelede son yıllarda yeni gereksinimlerin ortaya çıkmasına paralel olarak, ülkemizde de yasal düzenlemeler ve uygulamada değişiklikler yapılmış olup bu kapsamda 5549 sayılı “ Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun” 18.10.2006 tarih ve 26323 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girmiştir.
Hisseleri dünya borsalarında işlem gören ve kurumsal yönetim ilkelerini benimsemiş, uluslararası bir kurumun iştiraki olan CHARTIS Sigorta A.Ş.(Şirket), yürürlükteki mevzuat ve yasal düzenlemelere uyarak, suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanı ile mücadeleyi temel bir politika olarak kabul etmekte ve etkin uygulamalarla bu mücadeleye verilecek desteğin önemine inanmaktadır.

2. TANIMLAR
Şirket : CHARTIS Sigorta A.Ş. tüzel kişiliğini, Yönetim Kurulu : CHARTIS Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu’nu, Genel Müdür : CHARTIS Sigorta A.Ş. Genel Müdürü’nü, Şirket Birimleri :Genel Müdürlükteki tüm birimleri, bölge müdürlükleri
ve temsilciliklerini İfade eder.

3. AMAÇ
Şirket, bu politika ile iç düzenleme ve uygulamalarındaki etkinliğin önemine inanarak; Suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanı amacıyla Şirketin kullanılmasının, iç uygulama, izleme ve raporlama sistemleri ile engellenmesini,
Sigortacılık faaliyetlerini sürdürmesi esnasında, CHARTIS Sigorta A.Ş. isminin taşıdığı itibar ve güven unsurlarının korunmasını,
 İç düzenleme, uygulama, izleme, raporlama ve kontrol yöntemlerinin yasa ve düzenlemelere uyumunun sağlanmasını,
Şirket birimlerinin yasal yükümlülükler ve konuya ilişkin ilkeler hakkında bilgi sahibi olmasını,
Uluslararası sözleşmelerle gerekli uyum ve işbirliğinin sağlanmasını,
• Mali Eylem Görev Grubu (Financial Action Task Force-FATF) Kırk Tavsiye Kararları çerçevesindeki “Müşterini Tanı” ilke ve prosedürlerine uyarak, müşteri kalitesinin korunmasını amaçlamaktadır.

4. KAPSAM
Bu politika Şirket’in Genel Müdürlüğünü, Şirket birimlerini ve acentelerini kapsamaktadır.

5. MÜŞTERİNİN TANINMASI
Şirket, “Müşterini Tanı” ilkesi kapsamında yasal mevzuatla uyumlu olarak uygulayacağı politika, prensip ve uygulamalarla etkin bir şekilde suç geliri aklayıcılarından korunmayı hedeflemektedir. Müşteri işlemlerinde ve bilgilerinde açıklığın sağlanması, karşılıklı güven unsuruna dayalı bir ilişkinin kurulması ve sürdürülmesini sağlayacaktır.

5.a. Müşteri Kabul Politikası
Müşteriler, Tedbirler Yönetmeliğinin Müşterinin Tanınmasına İlişkin Esaslar Bölümünde yer alan yükümlülüklere uygun olacak şekilde yapılan; Gerçek kişilerde kimlik tespiti
Ticaret siciline kayıtlı tüzel kişilerde kimlik tespiti
Dernek ve vakıflarda kimlik tespiti
Sendika ve konfederasyonlarda kimlik tespiti
Siyasi partilerde kimlik tespiti
Yurt dışında yerleşik tüzel kişilerde kimlik tespiti
Tüzel kişiliği olmayan teşekküllerde kimlik tespiti
Kamu kurumlarında kimlik tespiti
Başkası adına harekte edenlerde kimlik tespiti
Müteakip işlemlerde kimlik tespiti
Gerçek faydalanıcının kimlik tespiti
sonucunda, müşterilerin adresi, mesleği, gelir getiren ana iş konusu, sigortalıya ya da sigorta konusu varlığa ilişkin bilgi ve belgeler alınıp, belge ve bilgilerin kendi içinde tutarlı görülmesi ile kabul edilir.
Ayrıca, aşağıdaki hususlarda gerekli özen ve dikkat gösterilir:
• Kişi ve kurumların malvarlığının yasal yollardan kazanılmadığına dair ciddi bir şüphe, bilgi veya belge varsa, bu kişi ve kurumlar müşteri olarak kabul edilmez.
• Vekâletle işlem yapılması halinde vekâletnamelerin mutlaka Noter onayından geçmiş olması şartı aranır; özellikle müşterinin yeterince tanınmadığı durumlarda belgeyi düzenleyen noterliklerden teyit alınır.

5.b. Kimlik Tespit Usulü ve Bilgilerin Kaydedilmesi Kimlik tespiti yasalarda belirtilen belgeler ve yükümlülüklerle uygun şekilde yapılır.
Müşterinin adı veya unvanı, yasal varlığı ve yapısı, adresi ve yöneticileri hakkındaki bilgiler, müşteriden alınan belgeler ve mümkün olması halinde kamu kayıtlarından elde edilen bilgi ve belgeler ile doğrulanır.
Müşteri adına hareket ettiğini iddia eden şahısların kimlikleri ve yetkili oldukları tespit edilir.
Müşteri bilgileri Şirket bilgi işlem sistemine kaydedilir ve merkezi olarak erişime açıktır.

6. MÜŞTERİ OLARAK KABUL EDİLEMEYECEK KİŞİ VE KURUMLAR

6.a Gerçek Kimlikleri ve Adresleri Belirlenemeyen Kişiler
Gerçek kimliğinden farklı bir ad altında poliçe düzenletmek isteyen, müşteri tanıtıcı bilgi ve formlarını doldurmaktan kaçınan, bu konuda isteksiz olan veya yanıltıcı, teyit edilemez bilgiler veren kişi ve kurumlar müşteri olarak kabul edilmez. Bu kişi ve kurumlara sigortacılık hizmeti verilmesinden kaçınılır.

6.b. Resmi Kurumların Karaparanın Aklanması ve Terörün Finansmanının Önlenmesi Konusunda Yayımladıkları Listelerde Adı Geçen Kişi ve Kurumlar
Suç gelirleriyle mücadele kapsamında görevli resmi kuruluşlarca yayımlanmış listelerde (OFAC Listesi, vb.) yer aldığı belirlenen kişi ve kurumlar müşteri olarak kabul edilmez. Müşteri ilişkisinden sonra bu konuda olumsuzlukları tespit edilen kişi ve kurumların sigorta işlemlerine aracılık edilmez.

7. MÜŞTERİ OLARAK KABUL EDİLMESİ İÇİN İLAVE ÖZEN GÖSTERİLMESİ GEREKEN GERÇEK VE TÜZEL KİŞİLER

7.a. Riskli Coğrafi Alanlarda Yerleşik veya Bağlantılı Müşteri İşlemleri
FATF tavsiyelerini uygulamayan ya da eksik uygulayan ve bu nedenle FATF’ın “İşbirliği Yapmayan Ülke Listesi”nde (Non-Cooperative Countries and Territories –NCCTs) yer alan ülkelerin vatandaşları, şirketleri ve finansal kuruluşları ile girilecek iş ilişkilerine, verilecek hizmet ve aracılık edilecek işlemlere özel dikkat gösterilir.
Bu işlemlerin görünürde hukuki ve ekonomik amacı yoksa işlemlerin esası ve amacı araştırılır, bulgular yetkili makamlara yardımcı olabilecek şekilde kayda geçirilir.

7.b. Suç Gelirlerinin Aklanmasında Hassas Sektör ve İş Kolları
Nakit hareketlerinin yoğun olduğu sektör ve meslek gruplarına sigortacılık hizmetlerinin sunulmasında özel dikkat gösterilir. Müşteri kimlik ve tanıtıcı belgelerinin yanı sıra sektör bilgilerinin dikkatle ve eksiksiz bir şekilde kaydedilmesi sağlanır.

7.c. Sigortacılıkta Riskli işlemler
• Öncül Suçlara İlişkin Sigortacılık İşlemleri
İhraç ve ithal edilecek malların nakliyatı, ihracat kredisi, depolar ve antrepolardaki malların yangın, hırsızlık ve sair riskleri, nakit para da dahil olmak üzere kıymet nakliyat kâr kaybı ve emniyeti suiistimal gibi risklerin teminat altına alınması için poliçe düzenlenmesi ya da teminat altına alınmış bu risklere ilişkin bir hasar gerçekleşmesi halinde, Şirket, Kanun tarafından öncül suçlar arasında sayılmış olan tarihi eser kaçakçılığı, sahte fatura düzenlenmesi, hususi ve resmi belgede sahtecilik, nitelikli dolandırıcılık gibi suçlar açısından, gereken dikkati gösterir.

• Her Türlü Hasar İşlemleri
Hasar dosyalarının tetkik edilmesi, evrak asılları üzerinden işlem yapılması ve evrakın mümkün olan ölçülerde teyit edilmesi esastır. Şirket, hasarın niteliğine uygun eksperlerin tercih edilmesi ve bu eksperlerin mutabakatlı kıymet takdir raporlarını, riski yerinde muayene ederek hazırlanması için gereken özeni gösterir.

• Nakit İşlemler
Şirket çalışanlarından ve acentelerden, prim ödemelerinde dikkat çekici sıklıkta veya yüksek tutarlı nakit işlemlere karşı özel dikkat göstermeleri istenir ve bu konuda gerekli bilgilendirmeler yapılır.

• Elektronik Fon Transferleri
Şirket tarafından gerçekleştirilen yurt içi ve yurt dışı elektronik fon transferlerinde, havale amirlerinin tam ad ve adres bilgilerine; lehtarların ise tam ad ve adres bilgileri ve/veya hesap numaralarına transfer mesajlarında yer verilmesi esastır.

• Kar Amacı Gütmeyen Yardım Kuruluşlarının İşlemleri
Kar amacı gütmeyen yardım kuruluşlarının, özellikle terörist örgütler ve suç geliri elde edenler tarafından istismar edilebileceği hususu dikkate alınarak, yapacakları işlemlere özel dikkat gösterilir.

8. ŞÜPHELİ İŞLEMLERİN TESPİTİ VE BİLDİRİLMESİ
Şirket çalışanları, görevlerini yerine getirirken; Görünürde yasal ve ekonomik amacı olmayan veya açıklanamayan,
Müşterinin geliri ve işi ile ilgili veya orantılı olmayan,
Yasal yükümlülükler kapsamında belge ve bilgi vermekten kaçınılan veya gönülsüz davranılan,
Raporlama ve kayıt saklama prosedürlerinden kaçınma amacı sezilen,
Yanıltıcı ve teyidi imkânsız bilgiler verilen,
Müşterinin açıkça ilgisiz olduğu anlaşılan üçüncü bir taraf adına sigorta poliçesi satın almayı önermesi veya sigorta tazminatının söz konusu tarafın hesabına transfer edilmesi ya da açıkça ilgisiz olduğu anlaşılan üçüncü taraf adına lehdar değişikliği talep edilmesi gibi, (transferler) işlemlere karşı özel dikkat sarf ederler.
Bu tür işlemlerle karşılaşılması durumunda, işleme ait bilgi ve belgeler, iç denetim ve uyum görevlilerine yasa uygulama birimlerine yardımcı olabilecek şekilde temin edilir ve raporlanır.

9. İZLEME, İÇ DENETİM VE RAPORLAMA FAALİYETLERİ 
Suç gelirlerinin aklanması ile ilgili yükümlülüklere uyumun sağlanmasına, şüpheli işlemlerin önceden belirlenip engellenmesine ve şüpheli işlemlerin ortaya çıkarılmasına yönelik iç kontrol, raporlama ve haberleşme sistemleri Yönetim Kurulu’na bağlı Risk Yönetim, İç Kontrol ve İç Denetleme birimi kontrol ve koordinasyonunda oluşturulur. Şirket, ayrıca şüpheli işlemleri tanımak için müşteriyi sınıflandırmaya ya da işlemi veya hesapları kategorilere ayırma sağlayacak riske dayalı sistemler geliştirir. Söz konusu sistemlerin uygulanmasına özel önem gösterilir.

10. KURUM İÇİ EĞİTİM ÇALIŞMALARI
Suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanı ile mücadelede Şirket çalışanlarınca yasal ve idari yükümlülüklerin tam olarak bilinmesine yönelik olarak, ulusal ve uluslararası alanda suç gelirlerinin aklanması ve terörizmin finansmanı ile mücadelede yer alan resmi ve mesleki kurumların yaptığı düzenleme ve bilgilendirmeler ile tavsiye, standart ve bilimsel çalışmalardan faydalanılarak; başta yöneticiler olmak üzere tüm şirket birimlerinin ve acentelerin yeterli bilgi düzeyine sahip olmasına özel önem gösterilir. Eğitim çalışmaları Yönetim Kurulunun koordinasyonunda Eğitim ve Uyum birimi işbirliği ile yapılır.

11. KAYITLARIN SAKLANMASI
Türkiye’de yürürlükte olan “Karaparanın Aklanmasının Önlenmesi” mevzuatı uyarınca müşterilerden alınması gereken tüm bilgi, belge ve kayıtların gerektiğinde kolaylıkla ulaşılabilecek şekilde ve asgari olarak yasal düzenlemelerde belirtilen sürelerde muhafaza edilmesine özel önem gösterilir.

12. BİLGİ VE BELGE VERME YÜKÜMLÜLÜĞÜ
Devamlı bilgi verme kapsamında yapılacak raporlama faaliyetleri ile Sigorta Şirketlerinden bilgi ve belge istemeye yetkili kurum ve görevlilerden gelen talepler, yasada belirlenen hükümler doğrultusunda, azami özen ve dikkatle yerine getirilir.

13. YÜRÜRLÜĞE GİRME
Bu politika, yayımlandığı tarih itibariyle yürürlüğe girer. Şirket mevzuatında ve uygulamalarında bu politikalara uygun düzenlemeler Genel Müdürlük tarafından yapılır.

14. YÜRÜTME
Bu politika hükümlerini Şirket Yönetim Kurulu yönetir.

Yönetim Kurulu adına Yetkili Üye E. Oya Çetinkaya